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Do dinheiro ao sem contato: Enfrentando os desafios de segurança física para pagamentos em lojas

Daena Skinner
26/03/2024
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A RBR Global prevê que 80% dos cartões de crédito e débito terão a funcionalidade sem contato até 2027. Os pagamentos sem contato varreram o setor de varejo, oferecendo pagamentos rápidos e fáceis para os clientes.

Mas o que isso significa para a segurança nas lojas de varejo?

Continue lendo enquanto exploramos as principais ameaças à segurança física apresentadas pelos métodos de pagamento sem contato e como criar uma estratégia de segurança física que atenue essas preocupações.

Por que a tecnologia sem contato está causando tanto impacto?

Os pagamentos sem contato transformaram a maneira como realizamos transações em lojas. Entretanto, pode haver riscos em não usar um código PIN para fazer uma transação. Então, por que as lojas e os clientes preferem esse método?

Aqui estão algumas das vantagens de implementar pagamentos sem contato em uma loja:

  • Transações mais rápidas: Os códigos PIN aumentam o tempo que o cliente leva para pagar. Se eles digitarem o código incorretamente, isso causará um atraso. Os clientes atrás deles esperarão mais tempo, aumentando a probabilidade de abandonarem seus carrinhos. Um checkout rápido beneficia sua empresa e melhora a experiência do cliente.
  • Pagamentos móveis: O uso de métodos de pagamento sem contato permite que os clientes deixem de lado seus cartões e paguem usando um cartão de débito ou crédito digital em seu dispositivo móvel. Isso significa que eles podem fazer uma compra mesmo se esquecerem a carteira ou a bolsa. Tornar os pagamentos mais acessíveis incentiva as vendas.
  • Facilitar pagamentos fáceis: Os consumidores geralmente se inclinam para soluções convenientes que facilitam o dia a dia. A tecnologia sem contato permite que eles passem o cartão ou o celular, peguem os produtos e saiam. Sem pino, sem passar o dedo, sem assinatura. É fácil ver por que os clientes estão preferindo a tecnologia sem contato! Essa facilidade de transação se alinha com a crescente popularidade dos modelos PayFac (Payment Facilitator), que simplificam os processos de pagamento para compras na loja, aprimorando a experiência geral do cliente.

A adoção da tecnologia sem contato beneficia tanto o cliente quanto o negócio de varejo. Mas qual é o problema?

Pagamentos sem contato: Quais são os riscos?

Como a maioria das coisas neste mundo, os pagamentos sem contato têm uma ou duas falhas. A maioria dos pontos negativos dessa opção de pagamento está relacionada à segurança.

A que riscos você está exposto ao usar pagamentos sem contato em uma loja? Vamos discutir.

Leitores ilegais

Um cartão sem contato pode ser usado para fazer um pagamento sem o seu consentimento. Se um golpista comprar um leitor de cartão ilegal, ele poderá usar o escaneamento de curta distância para roubar dinheiro do seu cartão.

Isso significa que alguém pode roubá-lo sem que você saiba, enquanto caminha por uma loja ou espaço público. Felizmente, a maioria das bolsas e carteiras vem com inserções de cartão bloqueadoras de RFID, que impossibilitam a leitura do seu cartão sem que ele seja retirado do suporte.

Roubo de cartão

Infelizmente, como não há necessidade de pin ou assinatura nos pagamentos sem contato, os ladrões podem gastar pequenas quantias de dinheiro no seu cartão sem serem verificados caso o roubem. Assim que perceber que alguém roubou o cartão, você pode entrar em contato com o banco para cancelar o cartão imediatamente, e poderá receber uma compensação por qualquer dinheiro gasto pelo fraudador.

Roubo de dados

Os fraudadores podem acessar os dados do seu cartão usando skimmers de cartão e scanners de longa distância para acessar o chip RFID e cometer roubo de dados. Isso significa que eles podem acessar todas as informações do cartão necessárias para fazer uma compra on-line ou configurar um débito direto em sua conta. Manter o controle de seus pagamentos e despesas mensais o ajudará a identificar imediatamente uma fraude em sua conta e a solicitar um novo número de conta e cartão.

Principais dicas para proteger pagamentos sem contato em transações na loja

Como uma loja de varejo, você garante que os pagamentos e as transações sejam seguros. Um cliente pode responsabilizá-lo por qualquer problema de segurança com seus pagamentos sem contato, portanto, é do seu interesse começar com algumas medidas de segurança menores que podem fazer uma grande diferença!

Instalação de segurança para facilitação de pagamentos

Seu planejamento de segurança física deve incluir elementos que protejam sua loja e seus clientes.

Uma ótima maneira de proteger seus clientes é com câmeras de segurança. As câmeras de segurança inteligentes são equipadas com IA para detectar incidentes específicos em sua loja. Eles usam o reconhecimento de comportamento para detectar possíveis ameaças à segurança e alertá-lo imediatamente.

Como você não poderá monitorar sua loja o dia todo com câmeras de segurança e presença de funcionários, uma solução de tecnologia inteligente é a única maneira de ter uma ótica hermética. As câmeras de segurança inteligentes detectarão furtos em suas lojas, inclusive furtos de pertences pessoais. Portanto, se o cartão de um cliente for roubado em sua propriedade, você receberá uma notificação e o alertará imediatamente. A partir daí, eles podem cancelar o cartão antes que o ladrão possa gastar o dinheiro.

Restrição de valores de pagamento sem contato

Quando um ladrão usa um cartão roubado em sua loja, isso pode afetar sua receita e a legitimidade da venda. Se o banco não reembolsar o dinheiro gasto, o ônus de devolver o dinheiro roubado à vítima recairá sobre a sua empresa.

Para atenuar o impacto desses incidentes, você pode limitar a quantia de dinheiro que um cliente pode gastar usando o pagamento sem contato. Se o pagamento for superior a esse valor, o cliente pode simplesmente usar seu PIN para pagar. Também é possível fazer exceções para pagamentos móveis sem contato, pois normalmente é necessário um ID facial ou de impressão digital para fazer um pagamento móvel.

Definir o limite de pagamento para um número menor evitará que grandes pagamentos sejam feitos com cartões roubados.

Verificando se há ladrões de cartões

Às vezes, os funcionários instalam skimmers de cartão em máquinas de lojas de varejo sem o conhecimento do gerente. Para garantir que seus funcionários não cometam fraudes com cartões em sua loja, você deve inspecionar regularmente as máquinas de cartão e garantir que não haja skimmers. Infelizmente, o roubo e a fraude por parte dos funcionários existem, e é essencial ficar de olho em suas máquinas de cartão.

Bloqueadores de RFID

Se você oferece cartões de recompensa ou de fidelidade para seus clientes, pode equipá-los com tecnologia de bloqueio de RFID para ajudá-los a manter seus cartões seguros. Isso não só aumentará os pedidos de cartões de fidelidade, como também é uma excelente propaganda para sua loja. Os clientes se lembrarão de sua loja sempre que abrirem suas carteiras ou bolsas!

Resumo

A nova era dos pagamentos sem contato chegou, e os pagamentos tradicionais com cartão estão se tornando redundantes. Porém, os métodos de pagamento sem contato só são possíveis quando as lojas oferecem transações seguras aos clientes. Considere os riscos dos pagamentos sem contato e se há algo que possa ser feito para tornar os pagamentos sem contato mais seguros em suas lojas.

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