4 dicas para ajudá-lo a escolher o provedor de gateway de pagamento perfeito

This post is also available in:

Decidir sobre o melhor fornecedor de gateway de pagamento para o seu negócio de eCommerce pode fazer ou quebrar o seu sucesso de vendas.

Para acompanhar a concorrência acirrada, é crucial oferecer aos seus clientes a maneira mais simples e segura de pagar, simplificando as opções de pagamento. A porta de pagamento certa para o seu negócio dita as moedas que pode aceitar, a taxa de transacção, os métodos de pagamento, e a rapidez com que o dinheiro aterra na sua conta comercial.

Seguem-se quatro dicas úteis para ajudar o seu negócio a escolher o fornecedor de gateway de pagamento perfeito, o que lhe permitirá prosseguir com o importante trabalho de gerir o seu negócio.

Como Funcionam as Portas de Pagamento

Afinal, o que são gateways de pagamento?

Os gateways de pagamento são aplicativos que permitem que uma loja online solicite pagamentos de clientes com segurança. Ele usa protocolos de segurança e criptografia para passar os dados da transação com segurança, e os dados são transferidos de sites, dispositivos móveis ou aplicativos para processadores de pagamento ou bancos. Além disso, uma boa prática é não abrir as notificações por e-mail que você recebe com um modelo de e-mail HTML de aparência incompleta . Os gateways de pagamento facilitam os pagamentos dos clientes a partir de contas bancárias, cartões de crédito ou débito, cartões-presente ou carteiras online.

A partir do momento em que um cliente clica em ‘pedir’, um provedor de gateway de pagamento assume.

Seu gateway de pagamento:

• Verifica as informações de faturamento de cada cliente.
• Autentica fundos para o método de pagamento de cada cliente.
• Aprova solicitações de pagamento para sua loja emitir um número de confirmação.

Imagem Criada por Escritor

Amazon Payments, Stripe, e PayPal são exemplos reconhecidos de gateways de pagamento.

Ao discutir diferentes provedores de gateway de pagamento com sua equipe financeira , é útil pensar nas seguintes perguntas sobre suas necessidades de negócios:

• Quanto custará o serviço?
• Quais recursos eles fornecem?
• Quais são seus protocolos de segurança contra fraudes?
• É necessário configurar uma conta de comerciante?
• O gateway de pagamento é compatível com o país da loja online?

3 Tipos de Gateways de Pagamento

Normalmente, existem três tipos de gateways de pagamento:

1. Redirecciona (também conhecido como hospedado)

Um exemplo de gateway de pagamento redirecionado é o Paypal, onde o cliente é direcionado para outro site para concluir sua compra. Os gateways de pagamento redireccionados proporcionam elevados níveis de segurança e serviços de protecção contra fraude; contudo, devido a factores externos, o seu negócio não controla o processo de checkout.

2. Auto-hospedado

O Stripe funciona como uma solução auto-hospedada. A compra de um cliente é concluída por meio do seu site, mas o back-end do Stripe cuida do processamento do pagamento. Os detalhes de pagamento do seu cliente são coletados em seu site, criptografados e enviados ao gateway de pagamento de terceiros para autorização. Nesse caso, o processo de checkout geralmente é mais rápido e sua empresa controla a experiência de pagamento. Uma desvantagem de uma opção auto-hospedada é a falta de apoio técnico em caso de percalços.

3. Hospedado por API (pagamentos no local)

Com gateways de pagamento hospedados por API, o processamento de pagamento e check-out para o cliente funciona através do seu sistema. Tem o controlo total da experiência de pagamento utilizando pagamentos online no local e pode personalizá-la de acordo com as preferências do seu negócio.

Tenha em mente que terá de cuidar de factores de segurança tais como a certificação SSL e a conformidade com um fornecedor de gateway hospedado por API.

Uma solução de pagamento no local torna mais simples para a sua empresa a utilização de ferramentas analíticas de experiência do cliente para verificar quão satisfeitos estão os seus clientes com o processo de checkout da sua empresa.

Conta de comerciante ou não?

Você precisará decidir se deseja seguir a rota da conta do comerciante, dependendo do provedor de gateway de pagamento escolhido. Uma conta de comerciante é uma conta de depósito que coleta informações sobre transações de pagamento. As contas comerciais normalmente proporcionam uma camada extra de segurança e gestão de fundos tanto para o seu negócio como para os seus clientes.

Em tempos passados, havia a exigência de uma conta de comerciante comercial para suportar um gateway de pagamento, mas agora esse não é o caso. Os fundos podem ser retirados diretamente do banco ou dos cartões de crédito dos clientes, validados e depositados em sua conta comercial. Basta estar atento a taxas de processamento mais elevadas para serviços oferecidos por fornecedores sem a necessidade de uma conta de comerciante.

Dica profissional: Se decidir criar uma conta de comerciante, precisará de um banco que forneça contas de comerciante e permita cerca de seis semanas para a criação final.

Escolhendo um provedor de gateway de pagamento

Os seguintes elementos são o que você precisa considerar:

Fixação de preços

Os preços podem variar muito para os provedores de gateway de pagamento, pois você deve levar em consideração as taxas de transação, volumes, taxas de configuração, configuração da conta do comerciante e a estrutura de taxas do gateway. Esperar pagar cerca de 2,9% + $0,30 por transacção para taxas de transacção. No entanto, as taxas de conversão de moeda podem variar.

Limites de transação

Assim como o software de videoconferência limita os usuários, os provedores de gateway de pagamento definem os limites de transação como um valor mínimo e máximo. Além disso, alguns fornecedores de gateway estipulam limites de transacção diários ou mensais.

Pagamentos móveis

Aceitar o Apple Pay ou o Google Pay requer um método de pagamento diferente. Como os pagamentos móveis têm seu próprio processo de tokenização, eles são considerados um método separado em todos os serviços de gateway de pagamento. Se a sua empresa precisa de apoiar pagamentos móveis, compare os fornecedores para ver se aceitam carteiras móveis e, em caso afirmativo, quais delas.

Outro fator a ter em mente com pagamentos móveis é que você deve oferecer uma experiência de checkout adaptável que funcione em diferentes dispositivos móveis e seja otimizada para a experiência de compra móvel. Oferecer aos seus clientes a sua forma preferida de pagamento ajuda a reduzir a rotatividade dos clientes.

Compatibilidade

Se você pretende comprar o software de pagamento separadamente do provedor comercial de sua empresa, é essencial integrar os dois elementos. Também vale a pena analisar as opções de integração da sua plataforma de comércio electrónico, se se deparar com limitações.

Escalabilidade

O provedor de gateway que você escolher deve ter flexibilidade para crescer à medida que seu negócio cresce. Quanto mais opções de pagamento puder oferecer aos seus clientes, melhor.

Cobrança recorrente

Os serviços baseados em assinatura são executados em um modelo de pagamento recorrente, portanto, se seu site oferecer assinaturas, verifique se o provedor de gateway de pagamento oferece suporte ao faturamento automático. A última coisa que pretende é que os clientes renovem as suas subscrições manualmente, por isso escolha um fornecedor que tenha efectuado diferentes tipos de testes de serviços web para satisfazer as suas necessidades.

Recursos

Considere os recursos que sua empresa precisa de um provedor de gateway de pagamento. Você lida com pagamentos internacionais? Se assim for, o seu gateway de pagamento deve fornecer uma solução global que aceite cartões de crédito internacionais, contas bancárias, e diferentes moedas.

Apoio

Pense no nível de suporte que sua empresa exigirá do seu provedor de gateway de pagamento. Alguns provedores oferecem suporte técnico ao vivo e outros trabalham em um sistema de tickets para consultas de suporte. A opção de apoio que escolher depende das capacidades técnicas internas do seu negócio.

Exemplos de provedores de gateway de pagamento

A seguir estão alguns exemplos de provedores de gateway usados com frequência. Em última análise, a sua escolha dependerá do tamanho do seu negócio, da sua indústria e da sua base de clientes.

Ideal para pequenas empresas e startups

Pagamentos da Shopify

Com base na popular plataforma de comércio eletrônico, o Shopify Payments fornece seu próprio gateway de pagamento para os clientes. Esperar pagar cerca de 29 dólares por mês por um plano de partida.

Pagamentos WooCommerce

Atuando como um plugin para sites WordPress, o WooCommerce Payments se converte em uma plataforma de comércio eletrônico. Não existem actualmente taxas mensais para utilizar os pagamentos do WooCommerce.

Bom para empresas de comércio eletrônico estabelecidas

PayPal

Adequado para empresas de baixo volume, o PayPal oferece preços previsíveis de taxa fixa e um sistema de pagamentos completo. As taxas de processamento do PayPal são atualmente de 2,9%, com um adicional de US$ 0,30 por transação. O PayPal é ideal para negócios internacionais, uma vez que aceita 26 moedas diferentes em mais de 200 mercados.

Listra

O Stripe oferece às empresas a flexibilidade de personalizar sua plataforma com APIs adaptáveis e é excelente para empresas baseadas em assinatura com um modelo de pagamento recorrente robusto. Atualmente, o Stripe cobra cerca de 2,9% com um adicional de US$ 0,30 por transação.

Árvore Cerebral

Braintree é um serviço do PayPal fundado em 2012. Normalmente, o Braintree cobra uma taxa de transação de 2,9% mais US$ 0,30 por transação, além de oferecer opções de várias moedas e muitas integrações extensas.

Apple Pay

Com foco nos clientes que preferem pagar por meio de carteiras eletrônicas, o Apple Pay permite que os comerciantes processem pagamentos com clientes usando Face e Touch ID. As taxas de processamento do Apple Pay são padrão de 3%, sem taxas adicionais para contas de comerciantes.

Worldpay

Fornecendo excelentes recursos de segurança, o Worldpay é destinado a comerciantes de alto volume que são considerados negócios de baixo risco para atender aos critérios para conexões de contas de comerciantes. Atualmente, a Worldpay cobra uma taxa de transação típica de 2,9% mais US$ 0,30 por transação.

Escolhendo o Fornecedor de Gateway de Pagamento Perfeito para o Seu Negócio

A maioria dos provedores de gateway de pagamento oferece demonstrações em seus sites ou mostra uma demonstração mediante solicitação. Essa é uma excelente maneira de entender como funcionará o processo de pagamento para seu modelo de negócios, quais telas seus clientes visualizarão e quais informações serão solicitadas a eles. A análise em tempo real ajuda o seu negócio a determinar quais as funcionalidades que os seus clientes preferem, por isso dedique algum tempo à recolha destes valiosos dados de utilizador.

Independentemente do provedor de gateway de pagamento escolhido, é uma boa prática permitir uma opção de check-out ‘Convidado’ para seus clientes. 18% dos compradores dos EUA abandonaram os carrinhos de compras online porque o processo de checkout era muito longo ou complicado. Isto inclui a criação de uma conta de cliente, que frequentemente funciona como uma barreira ao processo de compra.

A escolha do fornecedor de gateway de pagamento perfeito terá um impacto positivo na sua marca, clientes, e nos resultados globais do negócio de comércio electrónico.

Biografia do autor convidado: Severine Hierso

Severine Hierso é Gestor Sénior de Marketing de Produtos da EMEA para a RingCentral Office, o líder em soluções de comunicações em nuvem, e é apaixonado por criar valor, diferenciação e mensagens, assegurando uma melhor experiência para clientes e parceiros. Ela ganhou extensa experiência internacional em Marketing de Produto, Pesquisa de Mercado, Capacitação de Vendas e desenvolvimento de negócios nos setores de SaaS, Telecomunicações, Videoconferência e Tecnologia em empresas como Sony, Cisco, Cogeco Peer 1 e Dimension Data/NTT. Também escreveu grandes artigos para sítios como o Covideo e Recruiterflow.