4 conseils pour vous aider à choisir le fournisseur de passerelle de paiement parfait

This post is also available in:

Choisir le meilleur fournisseur de passerelle de paiement pour votre commerce électronique peut faire ou défaire le succès de vos ventes. succès commercial.

Pour faire face à la concurrence féroce, il est crucial d’offrir à vos clients le moyen de paiement le plus simple et le plus sûr en rationalisant les options de paiement. La bonne passerelle de paiement pour votre entreprise détermine les devises que vous pouvez accepter, les frais de transaction, les méthodes de paiement et la rapidité avec laquelle l’argent atterrit sur votre compte marchand.

Voici quatre conseils utiles pour aider votre entreprise à choisir le fournisseur de passerelle de paiement idéal, ce qui vous permettra de vous consacrer à l’important travail de gestion de votre entreprise.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement

Que sont les passerelles de paiement, de toute façon ?

Les passerelles de paiement sont des applications qui permettent à une boutique en ligne de demander des paiements aux clients en toute sécurité. Il utilise des protocoles de sécurité et un cryptage pour transmettre les données de transaction en toute sécurité, et les données sont transférées depuis des sites Web, des appareils mobiles ou des applications vers des processeurs de paiement ou des banques. En outre, une bonne pratique consiste à ne pas ouvrir les notifications par e-mail que vous recevez avec un modèle d’e-mail HTML sommaire . Les passerelles de paiement facilitent les paiements des clients à partir de comptes bancaires, de cartes de crédit ou de débit, de cartes-cadeaux ou de portefeuilles en ligne.

Dès qu’un client clique sur « commander », un fournisseur de passerelle de paiement prend le relais.

Votre passerelle de paiement :

• Vérifie les informations de facturation de chaque client.
• Authentifie les fonds pour le mode de paiement de chaque client.
• Approuve les demandes de paiement pour votre magasin afin d’émettre un numéro de confirmation.

Image créée par le rédacteur

Amazon Payments, Stripe et PayPal sont des exemples reconnus de passerelles de paiement.

Lorsque vous discutez de différents fournisseurs de passerelles de paiement avec votre équipe financière , il est utile de réfléchir aux questions suivantes concernant les besoins de votre entreprise :

• Combien coûtera la prestation ?
• Quelles fonctionnalités offrent-ils ?
• Quels sont leurs protocoles de sécurité contre la fraude ?
• Est-il nécessaire de créer un compte marchand ?
• La passerelle de paiement prend-elle en charge le pays de la boutique en ligne ?

3 types de passerelles de paiement

Il existe généralement trois types de passerelles de paiement :

1. Redirections (également appelées « hébergées »)

Un exemple de passerelle de paiement par redirection est Paypal, où le client est redirigé vers un autre site pour finaliser son achat. Les passerelles de paiement redirigées offrent des niveaux élevés de sécurité et des services de protection contre la fraude ; toutefois, en raison de facteurs externes, votre entreprise ne contrôle pas le processus de paiement.

2. Auto-hébergé

Stripe fonctionne comme une solution auto-hébergée. L’achat d’un client est effectué via votre site Web, mais le back-end de Stripe s’occupe du traitement des paiements. Les informations de paiement de votre client sont collectées sur votre site Web, puis cryptées et soumises à la passerelle de paiement tierce pour autorisation. Dans ce cas, le processus de paiement est généralement plus rapide et votre entreprise contrôle l’expérience de paiement. L’un des inconvénients de l’hébergement autonome est l’absence d’assistance technique en cas de problème.

3. API hébergé (paiements sur place)

Avec les passerelles de paiement hébergées par API, le paiement et le traitement des paiements pour le client fonctionnent tous via votre système. Vous avez le contrôle total de l’expérience de paiement en utilisant les paiements en ligne sur site et vous pouvez la personnaliser en fonction des préférences de votre entreprise.

N’oubliez pas que vous devrez prendre en charge les facteurs de sécurité tels que la certification SSL et la conformité avec un fournisseur de passerelle hébergée par API.

Une solution de paiement sur site permet à votre entreprise d’utiliser plus facilement les outils d’analyse de l’expérience client pour déterminer dans quelle mesure vos clients sont satisfaits du processus de paiement de votre entreprise.

Compte marchand ou pas ?

Vous devrez décider si vous souhaitez emprunter la voie du compte marchand, en fonction du fournisseur de passerelle de paiement que vous choisissez. Un compte marchand est un compte de dépôt qui collecte des informations sur les transactions de paiement. Les comptes marchands offrent généralement une couche de sécurité supplémentaire et une gestion des fonds, tant pour votre entreprise que pour vos clients.

Autrefois, il était nécessaire qu’un compte marchand professionnel prenne en charge une passerelle de paiement, mais ce n’est plus le cas aujourd’hui. Les fonds peuvent être prélevés directement sur les cartes bancaires ou de crédit des clients, validés et déposés sur votre compte professionnel. Faites simplement attention aux frais de traitement plus élevés pour les services offerts par les fournisseurs qui n’ont pas besoin d’un compte marchand.

Conseil de pro : si vous décidez d’ouvrir un compte marchand, il vous faudra une banque qui propose des comptes marchands et prévoir environ six semaines pour la mise en place finale.

Choisir un fournisseur de passerelle de paiement

Les éléments suivants sont ce que vous devrez considérer :

Fixation des prix

Les prix peuvent varier considérablement pour les fournisseurs de passerelles de paiement, car vous devez tenir compte des frais de transaction, des volumes, des frais d’installation, de la configuration du compte marchand et de la structure des frais de la passerelle. Attendez-vous à payer environ 2,9 % + 0,30 $ par transaction pour les frais de transaction. Toutefois, les frais de conversion des devises peuvent varier.

Limites de transaction

Tout comme les logiciels de visioconférence limitent les utilisateurs, les fournisseurs de passerelles de paiement fixent des limites de transaction en tant que montant minimum et maximum. En outre, certains fournisseurs de passerelles stipulent des limites de transaction quotidiennes ou mensuelles.

Paiements mobiles

Accepter Apple Pay ou Google Pay nécessite un mode de paiement différent. Étant donné que les paiements mobiles ont leur propre processus de tokenisation, ils sont pris en compte comme une méthode distincte dans tous les services de passerelle de paiement. Si votre entreprise doit prendre en charge les paiements mobiles, comparez les fournisseurs pour voir s’ils acceptent les portefeuilles mobiles et, si oui, lesquels.

Un autre facteur à garder à l’esprit avec les paiements mobiles est que vous devez offrir une expérience de paiement adaptable qui fonctionne sur différents appareils mobiles et qui est optimisée pour l’expérience d’achat mobile. Offrir à vos clients leur moyen de paiement préféré permet de réduire le taux de désabonnement.

Compatibilité

Si vous avez l’intention d’acheter un logiciel de paiement séparément auprès du fournisseur marchand de votre entreprise, il est essentiel d’intégrer les deux éléments. Il est également utile d’examiner les options d’intégration de votre plateforme de commerce électronique, si vous rencontrez des limitations.

Évolutivité

Le fournisseur de passerelle que vous choisissez doit avoir la flexibilité de se développer à mesure que votre entreprise évolue. Plus vous pouvez offrir de possibilités de paiement à vos clients, mieux c’est.

Paiement régulier

Les services par abonnement fonctionnent sur un modèle de paiement récurrent. Par conséquent, si votre site Web propose des abonnements, assurez-vous que votre fournisseur de passerelle de paiement prend en charge la facturation automatique. La dernière chose que vous souhaitez est que les clients renouvellent leurs abonnements manuellement. Choisissez donc un fournisseur qui a entrepris différents types de tests de services web pour répondre à vos besoins.

Caractéristiques

Considérez les fonctionnalités dont votre entreprise a besoin d’un fournisseur de passerelle de paiement. Gérez-vous les paiements internationaux ? Si c’est le cas, votre passerelle de paiement doit fournir une solution globale qui accepte les cartes de crédit internationales, les comptes bancaires et les différentes devises.

Soutien

Pensez au niveau d’assistance dont votre entreprise aura besoin de la part de votre fournisseur de passerelle de paiement. Certains fournisseurs offrent une assistance technique en direct, et d’autres travaillent sur un système de billetterie pour les demandes d’assistance. L’option d’assistance que vous choisissez dépend des capacités techniques internes de votre entreprise.

Exemples de fournisseurs de passerelles de paiement

Voici quelques exemples de fournisseurs de passerelle fréquemment utilisés. En définitive, votre choix dépendra de la taille de votre entreprise, de son secteur d’activité et de sa clientèle.

Idéal pour les petites entreprises et les startups

Paiements Shopify

Basé sur la plate-forme de commerce électronique populaire, Shopify Payments fournit sa propre passerelle de paiement pour les clients. Attendez-vous à payer environ 29 $ par mois pour un plan de départ.

Paiements WooCommerce

Agissant comme un plugin pour les sites WordPress, WooCommerce Payments se transforme en une plateforme de commerce électronique. Il n’y a actuellement aucun frais mensuel pour utiliser WooCommerce Payments.

Bon pour les entreprises de commerce électronique établies

Pay Pal

Adapté aux entreprises à faible volume, PayPal propose des tarifs forfaitaires prévisibles et un système de paiement tout-en-un. Les frais de traitement de PayPal sont actuellement de 2,9 %, avec un supplément de 0,30 $ par transaction. PayPal est idéal pour les entreprises internationales, car il accepte 26 devises différentes sur plus de 200 marchés.

Bande

Stripe offre aux entreprises la flexibilité de personnaliser leur plate-forme avec des API adaptables, et il est excellent pour les entreprises par abonnement avec un modèle de paiement récurrent robuste. Actuellement, Stripe facture environ 2,9 % avec 0,30 $ supplémentaire par transaction.

Braintree

Braintree est un service PayPal fondé en 2012. En règle générale, Braintree facture des frais de transaction de 2,9 % plus 0,30 $ par transaction, tout en offrant également des options multidevises et de nombreuses intégrations étendues.

Apple Pay

En se concentrant sur les clients préférant payer via des portefeuilles électroniques, Apple Pay permet aux commerçants de gérer les paiements avec les clients utilisant Face and Touch ID. Les frais de traitement d’Apple Pay sont par défaut de 3 % sans frais supplémentaires pour les comptes marchands.

Worldpay

Offrant d’excellentes fonctionnalités de sécurité, Worldpay s’adresse aux marchands à volume élevé qui sont considérés comme des entreprises à faible risque pour répondre aux critères de connexion aux comptes marchands. Worldpay facture actuellement des frais de transaction typiques de 2,9 % plus 0,30 $ par transaction.

Choisir le fournisseur de passerelle de paiement idéal pour votre entreprise

La plupart des fournisseurs de passerelles de paiement proposent des démos sur leurs sites Web ou vous montreront une démo sur demande. C’est un excellent moyen de comprendre comment le processus de paiement fonctionnera pour votre modèle commercial, quels écrans vos clients verront et quelles informations leur seront demandées. Les analyses en temps réel aident votre entreprise à déterminer les fonctionnalités que vos clients préfèrent, alors prenez le temps de recueillir ces précieuses données sur les utilisateurs.

Quel que soit le fournisseur de passerelle de paiement que vous choisissez, il est recommandé d’autoriser une option de paiement « invité » pour vos clients. 18 % des acheteurs américains ont abandonné les paniers d’achat en ligne parce que le processus de paiement était trop long ou compliqué. Cela inclut la création d’un compte client, qui constitue souvent un obstacle à la procédure d’achat.

Le choix du fournisseur de passerelle de paiement idéal aura un impact positif sur votre marque, vos clients et les résultats de votre entreprise de commerce électronique.

Biographie de l’auteure invitée : Severine Hierso

Severine Hierso est directrice principale du marketing produit pour la région EMEA chez RingCentral Office, le leader des solutions de communication en nuage. Elle se passionne pour la création de valeur, la différenciation et la diffusion de messages, garantissant ainsi une meilleure expérience pour les clients et les partenaires. Elle a acquis une vaste expérience internationale en marketing de produits, en études de marché, en habilitation des ventes et en développement commercial dans les secteurs du SaaS, des télécommunications, de la visioconférence et de la technologie au sein d’entreprises telles que Sony, Cisco, Cogeco Peer 1 et Dimension Data/NTT. Elle a également écrit d’excellents articles pour des sites tels que Covideo et Recruiterflow.