4 Tipps für die Auswahl des perfekten Payment Gateway Providers

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Die Entscheidung für den besten Payment-Gateway-Anbieter für Ihr eCommerce-Geschäft kann über Ihren Verkaufserfolg entscheiden.

Um mit dem harten Wettbewerb mithalten zu können, müssen Sie Ihren Kunden die einfachste und sicherste Zahlungsmethode anbieten, indem Sie die Zahlungsoptionen optimieren. Das richtige Zahlungs-Gateway für Ihr Unternehmen bestimmt die Währungen, die Sie akzeptieren können, die Transaktionsgebühr, die Zahlungsmethoden und wie schnell das Geld auf Ihrem Händlerkonto landet.

Nachfolgend finden Sie vier hilfreiche Tipps, die Ihnen bei der Auswahl des perfekten Zahlungsgateway-Anbieters helfen, damit Sie sich auf die wichtigen Aufgaben Ihres Unternehmens konzentrieren können.

Wie Zahlungs-Gateways funktionieren

Was sind eigentlich Zahlungsgateways?

Zahlungsgateways sind Anwendungen, die es einem Online-Shop ermöglichen, auf sichere Weise Zahlungen von Kunden anzufordern. Es verwendet Sicherheitsprotokolle und Verschlüsselung, um die Transaktionsdaten sicher zu übermitteln, und die Daten werden von Websites, mobilen Geräten oder Anwendungen an Zahlungsdienstleister oder Banken übertragen. Außerdem ist es ratsam, keine E-Mail-Benachrichtigungen zu öffnen, die Sie mit einer unübersichtlichen HTML-Vorlage erhalten. Zahlungsgateways erleichtern Kundenzahlungen von Bankkonten, Kredit- oder Debitkarten, Geschenkkarten oder Online-Geldbörsen.

In dem Moment, in dem ein Kunde auf „Bestellen“ klickt, übernimmt der Anbieter eines Zahlungsgateways die Aufgabe.

Ihr Zahlungs-Gateway:

• Überprüft die Rechnungsdaten jedes Kunden.
• Authentifiziert Geldmittel für die Zahlungsmethode eines jeden Kunden.
• Genehmigt Zahlungsanforderungen für Ihr Geschäft, um eine Bestätigungsnummer zu vergeben.

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Amazon Payments, Stripe und PayPal sind anerkannte Beispiele für Zahlungsgateways.

Wenn Sie mit Ihrem Finanzteam über verschiedene Anbieter von Zahlungsgateways sprechen, sollten Sie sich über die folgenden Fragen zu Ihren geschäftlichen Anforderungen Gedanken machen:

• Wie viel wird die Dienstleistung kosten?
• Welche Funktionen bieten sie?
• Wie sehen ihre Sicherheitsprotokolle für Betrug aus?
• Ist es notwendig, ein Händlerkonto einzurichten?
• Unterstützt das Zahlungs-Gateway das Land des Online-Shops?

3 Arten von Zahlungs-Gateways

Es gibt in der Regel drei Arten von Zahlungsgateways:

1. Umleitungen (auch bekannt als gehostet)

Ein Beispiel für ein Redirect-Zahlungsgateway ist Paypal, bei dem der Kunde zu einer anderen Website weitergeleitet wird, um seinen Kauf abzuschließen. Umgeleitete Zahlungsgateways bieten ein hohes Maß an Sicherheit und Schutz vor Betrug; aufgrund externer Faktoren hat Ihr Unternehmen jedoch keine Kontrolle über den Kassiervorgang.

2. Selbst gehostet

Stripe funktioniert als selbst gehostete Lösung. Der Kauf eines Kunden wird über Ihre Website abgeschlossen, aber das Backend von Stripe kümmert sich um die Zahlungsabwicklung. Die Zahlungsdaten Ihrer Kunden werden auf Ihrer Website erfasst, dann verschlüsselt und zur Autorisierung an das Zahlungsgateway eines Drittanbieters übermittelt. In diesem Fall ist der Kassiervorgang in der Regel schneller, und Ihr Unternehmen hat die Kontrolle über den Zahlungsvorgang. Ein Nachteil der selbst gehosteten Variante ist der fehlende technische Support im Falle von Pannen.

3. API-gehostet (Zahlungen vor Ort)

Bei API-gehosteten Zahlungsgateways laufen Kasse und Zahlungsabwicklung für den Kunden über Ihr System. Mit Online-Zahlungen vor Ort haben Sie die volle Kontrolle über die Zahlungsabwicklung und können sie an die Präferenzen Ihres Unternehmens anpassen.

Denken Sie daran, dass Sie sich um Sicherheitsfaktoren wie SSL-Zertifizierung und Konformität mit einem API-gehosteten Gateway-Anbieter kümmern müssen.

Eine On-Site-Zahlungslösung macht es Ihrem Unternehmen einfacher, mit Hilfe von Analysetools für das Kundenerlebnis festzustellen, wie zufrieden Ihre Kunden mit dem Kassiervorgang Ihres Unternehmens sind.

Händlerkonto oder nicht?

Je nach Anbieter des Zahlungsgateways, das Sie wählen, müssen Sie entscheiden, ob Sie ein Händlerkonto benötigen. Ein Händlerkonto ist ein Konto, auf dem Informationen über Zahlungsvorgänge gesammelt werden. Händlerkonten bieten in der Regel eine zusätzliche Sicherheitsebene und die Verwaltung von Geldern sowohl für Ihr Unternehmen als auch für Ihre Kunden.

Früher musste ein Händlerkonto für Unternehmen ein Zahlungsgateway unterstützen, aber das ist heute nicht mehr der Fall. Die Gelder können direkt von den Bank- oder Kreditkarten der Kunden abgezogen, validiert und auf Ihr Geschäftskonto eingezahlt werden. Achten Sie nur auf höhere Bearbeitungsgebühren für Dienste von Anbietern, die kein Händlerkonto benötigen.

Profi-Tipp: Wenn Sie sich für die Einrichtung eines Händlerkontos entscheiden, benötigen Sie eine Bank, die Händlerkonten anbietet, und etwa sechs Wochen Zeit für die endgültige Einrichtung.

Auswahl eines Zahlungs-Gateway-Anbieters

Die folgenden Elemente müssen Sie berücksichtigen:

Preisgestaltung

Die Preise der einzelnen Anbieter von Zahlungsgateways können stark variieren, da Sie Transaktionsgebühren, Volumen, Einrichtungsgebühren, die Einrichtung eines Händlerkontos und die Gebührenstruktur des Gateways berücksichtigen müssen. Rechnen Sie mit etwa 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion für Transaktionsgebühren. Die Gebühren für die Währungsumrechnung können jedoch variieren.

Grenzwerte für Transaktionen

So wie die Videokonferenzsoftware die Anzahl der Nutzer begrenzt, legen die Anbieter von Zahlungsgateways Transaktionslimits in Form eines Mindest- und Höchstbetrags fest. Darüber hinaus legen einige Gateway-Anbieter tägliche oder monatliche Transaktionslimits fest.

Mobiler Zahlungsverkehr

Die Annahme von Apple Pay oder Google Pay erfordert eine andere Zahlungsmethode. Da für mobile Zahlungen ein eigener Tokenisierungsprozess erforderlich ist, werden sie bei allen Zahlungsgateways als separate Methode berücksichtigt. Wenn Ihr Unternehmen mobile Zahlungen unterstützen muss, vergleichen Sie die Anbieter, um herauszufinden, ob sie mobile Geldbörsen akzeptieren und wenn ja, welche.

Ein weiterer Faktor, der bei mobilen Zahlungen zu beachten ist, ist, dass Sie eine anpassungsfähige Kaufabwicklung anbieten müssen, die auf verschiedenen mobilen Geräten funktioniert und für das mobile Einkaufserlebnis optimiert ist. Wenn Sie Ihren Kunden die von ihnen bevorzugte Zahlungsart anbieten, können Sie die Kundenabwanderung verringern.

Kompatibilität

Wenn Sie beabsichtigen, eine Zahlungssoftware separat vom Anbieter Ihres Unternehmens zu erwerben, ist es wichtig, die beiden Elemente zu integrieren. Es lohnt sich auch, die Integrationsmöglichkeiten Ihrer eCommerce-Plattform zu prüfen, falls Sie auf Einschränkungen stoßen.

Skalierbarkeit

Der Gateway-Anbieter, den Sie auswählen, muss die Flexibilität haben, mit Ihrem Unternehmen zu wachsen. Je mehr Zahlungsmöglichkeiten Sie Ihren Kunden anbieten können, desto besser.

Wiederkehrende Rechnungsstellung

Abonnementbasierte Dienste basieren auf einem wiederkehrenden Zahlungsmodell. Wenn Ihre Website also Abonnements anbietet, stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungsgateway-Anbieter die automatische Rechnungsstellung unterstützt. Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihre Kunden ihre Abonnements manuell erneuern müssen. Wählen Sie daher einen Anbieter, der verschiedene Arten von Webservice-Tests durchgeführt hat, um Ihre Anforderungen zu erfüllen.

Eigenschaften

Überlegen Sie, welche Funktionen Ihr Unternehmen von einem Zahlungs-Gateway-Anbieter benötigt. Bearbeiten Sie internationale Zahlungen? Wenn ja, muss Ihr Zahlungs-Gateway eine globale Lösung bieten, die internationale Kreditkarten, Bankkonten und verschiedene Währungen akzeptiert.

Unterstützung

Überlegen Sie, wie viel Unterstützung Ihr Unternehmen von Ihrem Zahlungsgateway-Anbieter benötigt. Einige Anbieter bieten technischen Live-Support, andere arbeiten mit einem Ticket-System für Support-Anfragen. Für welche Support-Option Sie sich entscheiden, hängt von den technischen Möglichkeiten Ihres Unternehmens ab.

Beispiele für Zahlungsgateway-Anbieter

Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für häufig verwendete Gateway-Anbieter. Letztendlich hängt Ihre Wahl von der Größe Ihres Unternehmens, Ihrer Branche und Ihrem Kundenstamm ab.

Ideal für kleine Unternehmen und Start-ups

Shopify-Zahlungen

Basierend auf der beliebten eCommerce-Plattform bietet Shopify Payments ein eigenes Zahlungsgateway für Kunden. Der Einstiegstarif kostet etwa 29 Dollar pro Monat.

WooCommerce-Zahlungen

WooCommerce Payments ist ein Plugin für WordPress-Websites und verwandelt sich in eine eCommerce-Plattform. Für die Nutzung von WooCommerce Payments fallen derzeit keine monatlichen Gebühren an.

Gut für etablierte eCommerce-Unternehmen

PayPal

PayPal eignet sich für Unternehmen mit geringem Umsatz und bietet berechenbare Pauschalpreise und ein umfassendes Zahlungssystem. Die Bearbeitungsgebühren von PayPal betragen derzeit 2,9 % und zusätzlich 0,30 $ pro Transaktion. PayPal ist ideal für internationale Unternehmen, da es 26 verschiedene Währungen in über 200 Märkten akzeptiert.

Streifen

Stripe bietet Unternehmen die Flexibilität, ihre Plattform mit anpassungsfähigen APIs anzupassen, und eignet sich hervorragend für abonnementbasierte Unternehmen mit einem robusten Modell für wiederkehrende Zahlungen. Derzeit berechnet Stripe etwa 2,9 % und zusätzlich 0,30 $ pro Transaktion.

Braintree

Braintree ist ein 2012 gegründeter PayPal-Dienst. Braintree erhebt in der Regel eine Transaktionsgebühr von 2,9 % plus 0,30 $ pro Transaktion, bietet aber auch Optionen für mehrere Währungen und eine Vielzahl von umfangreichen Integrationen.

Apple Pay

Apple Pay richtet sich an Kunden, die es vorziehen, über elektronische Geldbörsen zu bezahlen, und ermöglicht es Händlern, Zahlungen mit Kunden über Face und Touch ID abzuwickeln. Die Bearbeitungsgebühren von Apple Pay betragen standardmäßig 3 % und es fallen keine zusätzlichen Gebühren für Händlerkonten an.

Worldpay

Worldpay bietet hervorragende Sicherheitsmerkmale und richtet sich an Händler mit hohem Umsatzvolumen, die als Unternehmen mit geringem Risiko gelten und die Kriterien für die Anbindung an ein Händlerkonto erfüllen. Worldpay erhebt derzeit eine typische Transaktionsgebühr von 2,9 % plus 0,30 $ pro Transaktion.

Die Wahl des perfekten Payment Gateway Providers für Ihr Unternehmen

Die meisten Anbieter von Zahlungsgateways bieten auf ihren Websites Demos an oder zeigen Ihnen auf Anfrage eine Demo. Dies ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, um zu verstehen, wie der Zahlungsprozess für Ihr Geschäftsmodell funktionieren wird, welche Bildschirme Ihre Kunden sehen werden und welche Informationen von ihnen verlangt werden. Mit Hilfe von Echtzeitanalysen kann Ihr Unternehmen feststellen, welche Funktionen Ihre Kunden bevorzugen. Nehmen Sie sich also die Zeit, diese wertvollen Nutzerdaten zu sammeln.

Unabhängig vom Anbieter des Zahlungsgateways, das Sie wählen, ist es eine gute Praxis, Ihren Kunden eine „Gast“-Kaufabwicklung zu ermöglichen. 18 % der US-Kunden brechen Online-Einkaufswagen ab, weil der Kassiervorgang zu lang oder zu kompliziert ist. Dazu gehört das Anlegen eines Kundenkontos, das oft ein Hindernis für den Kaufvorgang darstellt.

Die Wahl des perfekten Zahlungs-Gateway-Anbieters wird sich positiv auf Ihre Marke, Ihre Kunden und das Gesamtergebnis Ihres eCommerce-Geschäfts auswirken.

Gastautorin Bio: Severine Hierso

Severine Hierso ist EMEA Senior Product Marketing Manager bei RingCentral Office, dem führenden Anbieter von Cloud-Kommunikationslösungen. Ihre Leidenschaft gilt der Schaffung von Mehrwert, Differenzierung und Messaging, um ein besseres Erlebnis für Kunden und Partner zu gewährleisten. Sie verfügt über umfangreiche internationale Erfahrungen in den Bereichen Produktmarketing, Marktforschung, Sales Enablement und Geschäftsentwicklung in den Bereichen SaaS, Telekommunikation, Videokonferenzen und Technologie in Unternehmen wie Sony, Cisco, Cogeco Peer 1 und Dimension Data/NTT. Sie hat auch großartige Artikel für Websites wie Covideo und Recruiterflow geschrieben.