Comment protéger votre petite entreprise contre les fraudes de paiement ?

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On estime à 550 millions le nombre de propriétaires de petites entreprises dans le monde qui créent d’énormes possibilités d’emploi et de mode de vie. Malheureusement, les petites entreprises sont des cibles privilégiées pour la fraude aux paiements.

En fait, selon un rapport de 2018 de l’Association of Certified Fraud Examiners(ACFE), les petites entreprises se classent beaucoup plus haut que les grandes sociétés en matière de fréquence de fraude aux paiements (48 %), et ce chiffre ne devrait qu’augmenter dans les prochaines années.

Il est donc plus important que jamais que les propriétaires de petites entreprises restent informés et proactifs dans la protection de leur entreprise contre la fraude aux paiements.

Dans cet article, nous aborderons les points suivants :

• Qu’est-ce que la fraude sur les paiements ?
• Comment les criminels s’y prennent-ils pour frauder les paiements ?
• Quelles sont les fraudes les plus courantes dans les petites entreprises ?
• Comment protéger votre petite entreprise contre la fraude aux paiements ?

Qu’est-ce qu’une fraude au paiement ?

La fraude aux paiements peut être définie comme toute activité illégale ou frauduleuse qui consiste à utiliser des méthodes de paiement pour obtenir ou transférer illégalement de l’argent ou des biens sans le consentement du propriétaire légitime. La plupart de ces cas se produisent après que des cybercriminels ont divulgué et volé des données de cartes de crédit.

La fraude sur les paiements peut être classée en trois grandes catégories :

• Transactions non autorisées ou frauduleuses
• Chèques sans provision ou faux débits/demandes de remboursement
• Marchandises volées ou perdues

Comment la fraude aux paiements se produit-elle ?

La fraude en matière de paiement peut se produire de différentes manières, mais certaines techniques standard sont les suivantes :

• Attaques de phishing
• Logiciels malveillants
• Piratage informatique
• Faux sites web
• Vol d’initiés
• Violations de données

Les escrocs volent les numéros de carte ou d’autres informations d’identification de paiement de leurs victimes par ces méthodes. Ils peuvent ensuite les utiliser pour effectuer des achats ou des transferts non autorisés.

Toutefois, il est important de noter que la fraude aux paiements peut également se produire par le biais de méthodes traditionnelles telles que des chèques volés ou falsifiés.

Quelles sont les fraudes les plus courantes dans les petites entreprises ?

Parmi les fraudes de paiement les plus courantes dans les petites entreprises, citons les suivantes

• Vol d’identité : Il s’agit de l’utilisation illégale des informations personnelles d’une autre personne pour effectuer des achats ou des transferts non autorisés en son nom. Ce type d’attaque est l’un des responsables les plus courants des cas de fraude dans les petites entreprises. Voici ce qu’il faut faire si vous pensez être victime d’un vol d’identité.
  
• Fraude au remboursement : Dans cette attaque, les acheteurs prétendent faussement qu’ils n’ont pas reçu les biens ou services de votre entreprise et demandent un remboursement. Ils peuvent ensuite utiliser le montant remboursé pour acheter un nouveau produit ou vendre l’original s’il est remplacé.

• Test de carte : Des escrocs ont-ils récemment utilisé votre carte de crédit pour effectuer de petits achats ? Si c’est le cas, vous avez peut-être été victime d’une fraude aux tests de cartes. Dans ce type d’attaque, les pirates, munis de numéros de cartes bancaires volés, effectuent de petits achats avant d’effectuer une transaction plus importante pour vérifier si elle fonctionne. Cela se fait souvent par le biais de transactions multiples auprès de différents commerçants pour éviter toute suspicion et vérifier si la carte dispose de fonds.

• Prise de contrôle du compte : Dans ce type de fraude, les criminels accèdent au compte bancaire d’une entreprise en utilisant des attaques de phishing ou d’autres techniques. Ils peuvent ensuite utiliser cet accès pour effectuer des transactions ou des modifications non autorisées sur le compte. Ces « comptes piratés » sont aussi couramment revendus ou utilisés dans des escroqueries plus complexes par les cybercriminels.

• Attaques BIN : Le BIN, ou attaque par numéro d’identification bancaire, est un type de fraude dans lequel les criminels utilisent un logiciel pour générer de nombreux numéros de carte de crédit potentiellement actifs sur la base des six premiers chiffres « BIN » d’une carte volée. Une fois qu’ils sont en mesure d’identifier un numéro de compte actif, ils le testent souvent en effectuant plusieurs petites transactions. Comme mentionné ci-dessus dans la fraude « test de carte ».

Comment protéger votre petite entreprise contre les fraudes de paiement ?

Maintenant que nous avons abordé les principes de base de la fraude aux paiements, voyons comment vous pouvez protéger votre petite entreprise pour éviter d’être victime de ces crimes.

1. Choisissez une passerelle de paiement fiable

Tout d’abord, assurez-vous de choisir une passerelle de paiement ou un processeur sécurisé pour votre entreprise. Cela peut empêcher les escrocs d’avoir accès à vos informations financières sensibles.

En fait, les passerelles de paiement sécurisé qui offrent des fonctions intégrées de détection et de prévention des fraudes, comme PayPal, Worldpay et Stripe, peuvent examiner les données des transactions et refuser automatiquement les transactions frauduleuses ou les envoyer pour examen manuel.

Pour aider à vérifier la légitimité d’une transaction, certains d’entre eux proposent même des mécanismes avancés de détection des fraudes en ligne, tels que :

• Systèmes de vérification des adresses (AVS)
• Authentification à deux facteurs
• Limites de dépenses
• Valeur de vérification de la carte (CVV)

Veillez donc toujours à utiliser ces outils et techniques de passerelle de paiement pour prévenir la fraude chaque fois que possible afin de protéger vos comptes commerciaux.

Conseil bonus : Cliquez ici pour découvrir quatre conseils simples qui vous aideront à choisir la passerelle de paiement idéale pour votre entreprise.

2. Vérifiez toujours les informations relatives au paiement et à l’expédition

Avant de traiter un paiement ou d’expédier des marchandises, vérifiez toujours que les données correspondent à celles fournies par le client. Il s’agit notamment de confirmer l’adresse de facturation, le numéro de sécurité sociale, l’adresse de livraison, le mode de paiement et le nom figurant sur la carte de crédit.

Si vous remarquez quelque chose d’irrégulier ou de suspect, envisagez d’analyser soigneusement la commande avant de procéder à la transaction (nous y reviendrons plus loin). Il vaut toujours mieux être sûr que désolé !

3. Analyser les commandes suspectes

Soyez vigilant et attentif aux transactions suspectes, comme celles effectuées avec une carte de crédit volée ou en utilisant une adresse de facturation/expédition différente. Si vous avez des doutes sur une commande, contactez le client pour plus d’informations avant de l’exécuter.

Voici quelques moyens d’analyser les commandes suspectes :

• Recherche du profil de l’acheteur sur les médias sociaux : Vous pouvez utiliser les médias sociaux pour vérifier si les coordonnées du titulaire de la carte correspondent à celles de son profil en ligne.

• Analyse de l’adresse IP : L’analyse de l’adresse IP permet d’en savoir beaucoup plus sur un acheteur que sa seule localisation géographique. Par exemple, il peut également savoir s’il utilise un VPN, un émulateur ou un proxy pour masquer sa connexion.

• Analyse du téléphone : Les numéros de téléphone peuvent être comparés aux enregistrements précédents pour mieux comprendre à quoi vous avez affaire. Le numéro de téléphone de l’acheteur est-il virtuel, mobile ou fixe ? Utilisent-ils un numéro jetable ? Leur fournisseur de services est-il proche de leur adresse de livraison ?

• Analyse des courriels : De même, les courriels peuvent également révéler un grand nombre de données précieuses et pertinentes. A-t-il été réalisé à partir d’un domaine douteux (adresse jetable ou gratuite) ? A-t-elle été victime de récentes violations de données ?

Tous ces éléments d’information supplémentaires peuvent vous aider à prendre une décision plus éclairée lorsque vous examinez une transaction suspecte.

4. Formez votre personnel

Enfin, il est important de dispenser régulièrement des formations de sensibilisation à la sécurité afin d’informer votre personnel sur la fraude en matière de paiement et sur la manière de repérer et de traiter les commandes ou les transactions suspectes.

Encouragez-les à être toujours vigilants et rappelez-leur de ne pas partager d’informations sensibles telles que des mots de passe ou des numéros de carte de crédit.

En outre, essayez d’intégrer quelques bonnes pratiques de cybersécurité sur le lieu de travail, comme par exemple :

• Utilisation de réseaux WiFi cryptés avec pare-feu
• Communiquer exclusivement via les identifiants de messagerie de l’entreprise pour les tâches liées à l’activité professionnelle. Il est donc difficile pour les escrocs de se faire passer pour votre entreprise.
• Utiliser l’authentification multifactorielle pour tous les comptes professionnels
• S’en tenir à des politiques de mots de passe sûrs
• Sauvegarde régulière des données de l’entreprise et des clients

À retenir : Comment protéger votre petite entreprise contre les fraudes de paiement

En raison de l’incidence croissante de la cybercriminalité, il est essentiel de connaître les différents types d’escroqueries et d’utiliser des techniques de prévention telles que celles mentionnées ci-dessus.

N’oubliez pas que la prévention est la clé. Restez donc proactifs dans la protection de vos paiements et des données de vos clients, et ce en permanence :

• Utilisez des passerelles de paiement fiables
• Vérifiez les informations relatives au paiement et à l’expédition avant de livrer vos produits
• Analyser les commandes suspectes
• Tenez votre personnel informé des nouvelles bonnes pratiques en matière de cybersécurité.

Nous espérons qu’après avoir lu cet article et pris les mesures décrites ci-dessus, vous serez mieux préparé à protéger votre petite entreprise contre la fraude aux paiements et à en assurer le bon fonctionnement.

Restez vigilants, soyez prudents et ne laissez pas les fraudeurs ruiner le dur labeur que vous avez accompli pour créer votre entreprise !

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Biographie de l’auteur invité : Irina Maltseva

Irina Maltseva est responsable de la croissance chez Aura et fondatrice d’ONSAAS. Au cours des sept dernières années, elle a aidé des entreprises de SaaS à accroître leurs revenus grâce au marketing entrant. Dans son entreprise précédente, Hunter, Irina a aidé les spécialistes du marketing de 3M à établir des relations commerciales qui comptent. Aujourd’hui, chez Aura, Irina poursuit sa mission de créer un internet plus sûr pour tous. Pour la contacter, suivez-la sur LinkedIn.